金融教育宣传月 | 金融消费者八项权益
来自：
| 2024-09-23
为切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造和谐健康金融环境，金融监管总局将联合中国人民银行、中国证监会围绕“保障权益防风险”年度主题，组织开展“金融教育宣传月”活动，期间同步开展“担当新使命 消保县域行”专项活动。国民养老保险有责任普及金融消费者的八项基本权益知识，通过深入分析实际发生的诈骗案例，提升公众对金融消费权益的认知，从而增强大家的自我保护能力，避免落入各类金融诈骗的陷阱之中。
01金融消费者八项权益包括哪些内容？为了维护金融消费者的正当权益，国务院办公厅在2015年发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》。其中的“金融消费者八大权益”，具体指哪些内容呢？
01财产安全权金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
02知情权金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
03自主选择权
金融机构应依法尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖、违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
04公平交易权
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
05依法求偿权金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
06受教育权
金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
07受尊重权
金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。
08信息安全权金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。
02实际案例分析案件详情2024年1月18日16点30分，农行翠屏支行某网点接待一位欲在自动取款机上转账3.5万元给他人的中年女性客户。经询问，该客户办理转账，是因为其朋友介绍了一理财项目，要求缴纳投资意向金。
因涉及“投资意向金”等高频涉诈词汇，银行工作人员立即产生警惕，马上开展加强调查。经过仔细甄别后确认，该事件涉及电信网络诈骗，电诈人员通过伪装客户朋友的身份，利用社交软件建立信任，以虚构的高回报投资项目作为诱饵，企图骗取客户资金，是典型的“杀猪盘”案件。随即银行工作人员协助客户向就近公安机关报警，并将涉嫌使用的银行卡信息提供给警方。
案件分析在此案例中，消费者被伪装成朋友身份的诈骗分子误导，未能充分了解所投资项目的真实性和风险性，消费者的知情权受到侵害，导致其在不完全了解信息的情况下做出了错误的投资决策。诈骗分子通过虚假宣传高回报的投资项目，诱导消费者进行不公平的交易。消费者在不知情的情况下参与了基于虚假信息的交易，其公平交易权受到严重损害。虽然在此案例中未直接提及账户安全问题，但电信网络诈骗往往涉及银行账户的非法操作，可能对消费者的账户安全造成威胁。在诈骗过程中，消费者可能被迫透露个人敏感信息，如银行账号、密码等，从而增加了隐私泄露的风险。
案件警示该案例主要侵犯了金融消费者的知情权、公平交易权以及潜在的信息安全权。这些权益的受损不仅给消费者带来了直接的经济损失，还可能影响其未来的金融决策和信任度。面对高回报诱惑，务必三思而后行，牢记金融消费者八大权益，远离诈骗陷阱。（案例来源：宜宾新闻网）
03如何防范金融诈骗保护自身权益？01学习金融基础知识
包括投资、保险、信贷等方面的常识，了解金融产品的特点、风险及收益，提高金融知识水平，以便做出明智的金融决策。
02选择正规金融机构
确保与受监管的正规金融机构进行交易，如银行、保险公司、证券公司等。避免与非法金融机构或个人进行金融交易，以降低风险。
03仔细阅读合同条款
在购买金融产品或服务前，务必仔细阅读合同或协议的所有条款。如有不明之处，应咨询专业人士或金融机构工作人员，确保完全理解合同内容。
04预防个人信息泄露
谨慎提供个人信息，确保只在安全的场合和必要的情况下透露。定期更改密码，使用复杂且不易猜测的密码组合。注意防范电信诈骗和网络诈骗，不轻易点击不明链接或下载未知附件。
05保留沟通记录
与金融机构的沟通应留有记录，如电话录音、短信、电子邮件等。这有助于在发生纠纷时提供证据。
06及时维权
如发现金融机构存在违规行为或自己的权益受到侵害，应及时采取措施维权。可以向金融机构投诉，或向相关监管部门举报。必要时，可以寻求法律援助或提起诉讼。
04国民养老保险温馨提醒为了大家的财产安全与权益保障，国民养老保险提醒您，在享受金融服务的同时，提高警惕，防范金融风险。学习金融知识，选择正规机构，仔细阅读合同，确保每一项决策都基于充分的信息和理性判断。保护好个人信息，避免泄露给不法分子。同时，保留好与金融机构的沟通记录，作为维权的重要依据。如遇问题，请及时联系金融机构或相关监管部门，维护自身合法权益。